Az életbiztosítások kapcsán az elmúlt egy évben újdonság, hogy az emberek olyan megtakarításokat keresnek, amely rugalmas, likvid, és jól kezelhető általa a jelenlegi gazdasági helyzet legnagyobb kihívása: az infláció – mutatta be a felmérés eredményeit a Groupama a sajtótájékoztatóján.

A Groupama 1000 fős reprezentatív kutatásában az öngondoskodásról kérdezték a 18-65 éves korosztályba tartozó ügyfeleket. A várakozásoknak megfelelően két olyan dolgot láttak, amely markánsan megjelenik az ügyfelek igényeiben:

• A válaszadók több mint fele az időskorra való felkészülést tartotta a legfontosabbnak;
• a másik problémakör a fizikai és mentális egészség volt, amely a 30 év alattiaknál sokkal nagyobb arányban jelent meg.

Meglepő, hogy emberek kevésbé vannak tisztában azzal, hogy az életbiztosításnak két fő lába van, a kockázati és a megtakarítási életbiztosítás:

• A megtakarítási konstrukció esetében olyan eseményre készülünk fel pénzügyileg, amire számítunk (gyermek taníttatása, nyugdíj).
• A kockázati esetében olyan helyzetre készülünk fel, amely váratlan, és általában az egészséggel kapcsolatos kiadásokat érinti (rokkantság, súlyos betegség).

Az emberek jövőt illető félelmei közé bekerült a járványoktól és a természeti katasztrófáktól való félelem, de az első helyen olyan helyzeteket említettek, amelyek közvetlenül a családjuk vagy önmaguk egészségét érintik. Ezekre a helyzetekre a biztosító a kockázati életbiztosítással tud reagálni.

A kutatás eredményei először bizakodásra adhatnak okot, hiszen a válaszadók nagy része azt mondta, hogy rendelkezik mindkét típusú biztosítással. A válaszadók 36 százaléka mondta, hogy rendelkezik kockázati életbiztosítással, ez viszont ellentmond a hivatalos statisztikáknak, amely 16 százalék körülire méri ezt. Erre az lehet a magyarázat, hogy az ügyfelek nincsenek tisztában a konstrukciók közti különbségekkel.

AZ EMBEREK TÖBB MINT FELE RENDELKEZIK VALAMILYEN BIZTONSÁGOT NYÚJTÓ PÉNZÜGYI MEGOLDÁSSAL (BIZTOSÍTÁS, MEGTAKARÍTÁS), DE TÍZBŐL NÉGYEN SEMMIVEL.

Az emberek kétharmada nehezebb megélhetéssel számol, de a rendelkezésre álló források kapcsán az egyharmaduk azt mondta, hogy nincs megfelelő anyagi háttere. 10 megkérdezettből 9 mondta, hogy fontos, hogy anyagilag független legyen, de ugyanennyien tartják fontosnak, hogy legyen megtakarításuk.

A válaszadók 80 százaléka a megtakarításaik csökkenésére számít, ezért azt gondolják, hogy olyan megtakarításra van szükségük, amely likvid, és a hozzáférés nem kerül plusz költségbe. A turbulens gazdasági helyzettel függ össze, hogy olyan konstrukciókat keresnek, amelyek nem igénylik a rendszeres befizetéseket.

Az ügyfelek számára átlagosan 22 hónapra elegendő tartalék lenne az, amivel már komfortosan éreznék magukat, de

A 80 SZÁZALÉK AZT VÁLASZOLTA, HOGY NEM RENDELKEZIK EKKORA ÖSSZEGGEL.

Az ügyfelek 54 százaléka költene kockázati életbiztosításra, és erre havi 7100 forintot tudna áldozni, az átlagos elvárt fedezeti összeg pedig 4 650 000 forint volt.

A 60 feletti korosztálynál jobban fókuszban van a biztosítás, de életbiztosítást akkor lenne értelme kötni hosszú távra, amikor fiatal az ügyfél és kiskorú gyerekei vannak. A 30 éves pályakezdők még ritkán rendelkeznek annyi megtakarítással, hogy baj esetén fedezni tudják a kockázatokat. Ezt a „rést tudná betömni” a kockázati életbiztosítás.

ÉRDEKEL, HOGY MIT AJÁNLANAK!

The post A legjobban az egészségüket féltik a magyarok, de anyagilag egyáltalán nincsenek felkészülve a váratlan helyzetekre appeared first on Biztosításkötés – Pénzügyi tanácsadás – Hitelügyintézés – Nyugdíjtervezés - Molnár Csaba.

A SzuperBiztos.hu olyan embereknek segít, akik széles értelemben véve valamilyen pénzügyi problémával néznek szembe.

Lehetőleg olyan kérdéseket válaszolnak meg a szakértők, segítenek a döntésben, amelyek sokakat érdekelnek, és amelyek sok családban okozhatnak konfliktusokat.

Olvasónk írta:

Nagyon nehéz helyzetbe kerültünk nemrég. A férjem a covid áldozata lett, én pedig itt maradtam két általános iskolás és egy óvodás gyerekkel. Mivel három gyereket neveltünk, én nem mentem vissza dolgozni azóta sem, jövedelmem nincs. A férjem volt a fő kereső a családban, az ő nevén van minden, a bankszámlák, az értékpapírok, ingatlan, autó minden, de ezek a családhoz tartoznak, én és a gyerekek is ebből éltünk eddig.

Végrendeletet nem írt, nem számítottunk erre a tragédiára, csak 49 éves volt. Tudom, hogy van pénzünk a bankban, a pin-kódot is tudom a kártyához, vannak megtakarítások, de azt mondják az ismerőseim, hogy ne vegyem ki, mert az nem biztos, hogy legális.

Most baráti kölcsönökből élünk, fizetjük a számlákat, hiába van pénzünk elvileg. Rettenetesen nehéz a helyzetünk minden szempontból, lelkileg is megvisel bennünket a mostani helyzet és anyagilag is.

Hogyan juthatnánk hozzá a család ezekhez a pénzekhez mielőbb?

Katalin

A szakértő válasza:

Kedves Katalin!

Őszinte részvétem önnek és a gyermekeinek. A bankszámla tulajdonosának halála után a bankoknak kötelességük zárolni az elhunyt bankszámláját, így senki sem férhet hozzá a vagyonhoz, amíg le nem zajlott a hagyatéki tárgyalás. Ez az eljárás védi egyebek mellett az olyan kiskorú gyerekek érdekeit, mint az ön gyermekei is, ha például mindkét szülőt elveszítették, nehogy más rokonok, ismeretlenek, ismerősök kisemmizhessék őket.

Fő szabályként az elhunyt gyermekeié az örökség, a gyermekek mellett az elhunyt házastársát megilleti az örökhagyóval közösen lakott lakáson és a hozzá tartozó berendezési és felszerelési tárgyakon a holtig tartó haszonélvezeti jog, továbbá a hagyaték többi részéből egy gyermekrész.

Ha például az örökhagyónak volt három gyereket és egy felesége, ahogy az önök esetében, a hagyatékában pedig van egy közösen lakott lakás és más értéktárgyak, akkor a közösen lakott lakást az örökhagyó gyerekei öröklik 1/3–1/3 arányban, a feleség haszonélvezeti jogával terhelten, a többi vagyonelemet, például az értékpapírokat pedig a gyermekek és a házastárs öröklik 1/4-1/4-arányban.

Fontos tudnia, hogy a gyermekek tulajdonában álló ingatlan tulajdonának átruházására vagy bármely módon történő megterhelésére vonatkozó törvényes képviselői jognyilatkozat jóváhagyására akkor kerülhet sor, ha a gyámhivatal az eset összes körülményeit mérlegelve azt állapítja meg, hogy az ügylet a gyermek érdekében áll.

Az ön jogosultsága a gyermekek pénzének és értéktárgyainak kezelésében is korlátozott lesz. A gyerekek örökségét pénzintézeteknél gyámhatósági fenntartásos betétben kell elhelyezni.

A letétbe elhelyezett pénz feletti rendelkezésre a gyámhivatal csak a törvényes képviselőt jogosíthatja fel, a pénz felvételére általában csak akkor kerülhet sor, ha a gyermek valamilyen szükségletét kell finanszírozni, amely fedezésének költségeit a szülő vállalni nem tudja, vagy a gyermek pénzének más, kedvezőbb befektetésére van lehetőség, mint a gyámhatósági fenntartásos betét. A jogszabály lehetőséget ad arra, hogy a gyermek érdekében a gyámhatóság engedélyt adjon a betétben elhelyezett pénznek államilag garantált értékpapírba, biztosítási kötvénybe, ingó- vagy ingatlan vagyonban történő befektetésére.

§ JOGI SZAKÉRTŐNK családjoggal, válással, örökléssel kapcsolatban továbbra is várja az érdeklődőket!

Írjon nekünk! Kapcsolat >>

Vannak olyan megtakarítások, amelyekhez már a hagyatéki tárgyalás előtt is hozzáférhetnek a kedvezményezettek. Ha kedvezményezettet jelölt meg az elhunyt, akkor ezek a megtakarítások egy az egyben kikerülnek a hagyatékból, és csak a kedvezményezettet illetik meg.

Meg lehet adni haláleseti kedvezményezettet a bankszámlához, ha a férje így tett korábban, és ön a kedvezményezett, akkor a bankszámla felett rendelkezhet. Ellenkező esetben még a társkártyát sem használhatja a bankszámlán lévő összeg felvételéhez. Szintén a kedvezményezett kaphatja meg az életbiztosításokban lévő megtakarítást, valamint a nyugdíjpénztárakban, egészségpénztárakban felhalmozott összeget, ha az elhunyt korábban adott meg ilyen megbízást.

The post Hirtelen elhunyt a férjem: hogy juthatok hozzá a közös kasszához? appeared first on Biztosításkötés – Pénzügyi tanácsadás – Hitelügyintézés – Nyugdíjtervezés - Molnár Csaba.

A SzuperBiztos.hu olyan embereknek segít, akik széles értelemben véve valamilyen pénzügyi problémával néznek szembe. Ezúttal egy örökléssel kapcsolatos kérdésre válaszolunk.

A férjemmel három közös gyermekünk született, 16 éve vagyunk házasok, neki az előző kapcsolatából van egy felnőtt fia. A házasságunkba férjem hozott egy működő kávéházat. Ez az ő nevén fut azóta is, és ezen kívül minden, a már házasságunk során szerzett ingatlanokat, cégeket, autókat beleértve. Az összes banki átutalás is az ő bankszámlájáról fut, nekem ahhoz sincs közöm jogilag (nem vagyok sem tulajdonostárs, sem kedvezményezett).

Már többször felvetettem neki, hogy mi történik vajon akkor, ha vele valamilyen szerencsétlenség történne, ki mit örökölhet így, minden végrendelkezés hiányában, de a férjem nem szeret erről hallani, mert ez valamilyen társítás révén a halálát vetíti elő számára.

Valóban, mire számíthatok ilyen körülmények mellett? Mit és hogyan tudok örökölni tőle?

Válaszukat előre is köszönöm!

Anita

A szakértő válasza:

Kedves Anita!

Megértem önt, hogy aggasztják ezek a kérdések, ha ugyanis a férje hirtelen elhalálozik, akkor ön és a gyermekei csak a hagyatéki tárgyalás után juthatnak hozzá az örökölt vagyontárgyakhoz, ami több hónapos procedúra lehet. Sajnos magam is találkoztam már olyan esettel, hogy a családfenntartó hirtelen elhunyt, és a feleség a gyerekekkel nem tudott hozzáférni a közös kasszához, baráti segítségből éltek addig, amíg hozzá nem jutottak az örökséghez.

Ha a férjének nincs végrendelete, akkor a Polgári törvénykönyv rendelkezései alapján osztják fel a vagyont a gyerekek és a túlélő házastárs között. A gyerekek egyenlő részben örökölnek, tehát mind a négy gyerek azonos arányban, emellett önt mint túlélő házastársat szintén megilleti egy gyerekrész, valamint holtig tartó haszonélvezet az örökhagyóval közös lakáson és az abban lévő használati tárgyakon. Praktikusan nézve tehát a kávézóból is és minden másból ön egyötöd részt örököl, ahogy a négy gyermek is.

Az örökhagyóval közösen lakott lakáson és a hozzá tartozó berendezési és felszerelési tárgyakon a házastárs által megörökölt haszonélvezeti jog nem korlátozható, és a házastárssal szemben megváltása nem igényelhető a leszármazók részéről, vagyis a közös lakásból önt a gyerekek nem tehetik ki, ha ön ehhez nem járul hozzá.

Sok családfő másképp áll hozzá ehhez a kérdéshez, mint az ön férje, nagyon sok levelet kaptam már, ami arról szólt, hogy szeretnék minél biztosabban lepapírozni az örökséget, hogy biztosan az örököljön, akinek a vagyont szánják. Ugyanakkor vannak az ön férjéhez hasonló gondolkozású emberek is, akik nem akarnak ezzel foglalkozni, túl korainak tartják a végrendelkezést, vagy pedig nem tudnak dönteni arról, hogy az egyes vagyontárgyakat – például a működő vállalkozást – kinek a kezében látnák szívesen a haláluk után.

Ugyanakkor úgy gondolom, azokat a minimális lépéseket megteheti egy családfő ilyen esetben is, amelyek a számára nem járnak kockázattal, és könnyen bármikor visszavonható, módosíthatók. Ha a férje nem szeretne végrendelkezni, vagy önt bevonni tulajdonostársként a vagyonba, akkor is megteheti, hogy gondoskodik önről és a közös gyerekeikről valamilyen formában halála esetén. A klasszikus módja ennek egy kockázati vagy vegyes életbiztosítás kötése lehet, amelynek ön vagy ön és a gyermekei a kedvezményezettjei. Ez a megtakarítás nem kerül be a hagyatékba, a pénzösszeg felvehető az eljárás lezárta előtt is.

Szintén nem része a hagyatéknak a pénztári (nyugdíjpénztár, egészségpénztár) megtakarítás, ha kedvezményezettet jelöl meg a pénztártag. Ehhez is hozzáférhetnek a kedvezményezettek a hagyatéki eljárás előtt, addig azonban nem. Sem a biztosítás, sem a pénztári megtakarítás nem érhető el a kedvezményezettek számára a biztosított, illetve a pénztártag halála előtt, ha csak azt ő maga ki nem veszi, és nekik nem adja.

A bankbetéteknél is meg lehet jelölni úgynevezett haláleseti kedvezményezettet, aki rendelkezhet a bankszámla fölött, ha annak tulajdonosa elhalálozik. Amíg azonban ez nem történt meg, nem fér hozzá a számlához, az egyenleget sem tudja lekérdezni. Javaslom, hogy ha önnek van saját bankszámlája, beszéljen a férjével, hogy közösen adják meg egymást haláleseti kedvezményezettként a banknál, akkor legalább a számla fölött tudnak majd rendelkezni, ha bekövetkezik az elkerülhetetlen.

The post Minden a férjem nevén van, aki nem akar végrendelkezni. Mire számíthatok a három gyerekkel, ha elhalálozik? appeared first on Biztosításkötés – Pénzügyi tanácsadás – Hitelügyintézés – Nyugdíjtervezés - Molnár Csaba.