Az életbiztosítások kapcsán az elmúlt egy évben újdonság, hogy az emberek olyan megtakarításokat keresnek, amely rugalmas, likvid, és jól kezelhető általa a jelenlegi gazdasági helyzet legnagyobb kihívása: az infláció – mutatta be a felmérés eredményeit a Groupama a sajtótájékoztatóján.

A Groupama 1000 fős reprezentatív kutatásában az öngondoskodásról kérdezték a 18-65 éves korosztályba tartozó ügyfeleket. A várakozásoknak megfelelően két olyan dolgot láttak, amely markánsan megjelenik az ügyfelek igényeiben:

• A válaszadók több mint fele az időskorra való felkészülést tartotta a legfontosabbnak;
• a másik problémakör a fizikai és mentális egészség volt, amely a 30 év alattiaknál sokkal nagyobb arányban jelent meg.

Meglepő, hogy emberek kevésbé vannak tisztában azzal, hogy az életbiztosításnak két fő lába van, a kockázati és a megtakarítási életbiztosítás:

• A megtakarítási konstrukció esetében olyan eseményre készülünk fel pénzügyileg, amire számítunk (gyermek taníttatása, nyugdíj).
• A kockázati esetében olyan helyzetre készülünk fel, amely váratlan, és általában az egészséggel kapcsolatos kiadásokat érinti (rokkantság, súlyos betegség).

Az emberek jövőt illető félelmei közé bekerült a járványoktól és a természeti katasztrófáktól való félelem, de az első helyen olyan helyzeteket említettek, amelyek közvetlenül a családjuk vagy önmaguk egészségét érintik. Ezekre a helyzetekre a biztosító a kockázati életbiztosítással tud reagálni.

A kutatás eredményei először bizakodásra adhatnak okot, hiszen a válaszadók nagy része azt mondta, hogy rendelkezik mindkét típusú biztosítással. A válaszadók 36 százaléka mondta, hogy rendelkezik kockázati életbiztosítással, ez viszont ellentmond a hivatalos statisztikáknak, amely 16 százalék körülire méri ezt. Erre az lehet a magyarázat, hogy az ügyfelek nincsenek tisztában a konstrukciók közti különbségekkel.

AZ EMBEREK TÖBB MINT FELE RENDELKEZIK VALAMILYEN BIZTONSÁGOT NYÚJTÓ PÉNZÜGYI MEGOLDÁSSAL (BIZTOSÍTÁS, MEGTAKARÍTÁS), DE TÍZBŐL NÉGYEN SEMMIVEL.

Az emberek kétharmada nehezebb megélhetéssel számol, de a rendelkezésre álló források kapcsán az egyharmaduk azt mondta, hogy nincs megfelelő anyagi háttere. 10 megkérdezettből 9 mondta, hogy fontos, hogy anyagilag független legyen, de ugyanennyien tartják fontosnak, hogy legyen megtakarításuk.

A válaszadók 80 százaléka a megtakarításaik csökkenésére számít, ezért azt gondolják, hogy olyan megtakarításra van szükségük, amely likvid, és a hozzáférés nem kerül plusz költségbe. A turbulens gazdasági helyzettel függ össze, hogy olyan konstrukciókat keresnek, amelyek nem igénylik a rendszeres befizetéseket.

Az ügyfelek számára átlagosan 22 hónapra elegendő tartalék lenne az, amivel már komfortosan éreznék magukat, de

A 80 SZÁZALÉK AZT VÁLASZOLTA, HOGY NEM RENDELKEZIK EKKORA ÖSSZEGGEL.

Az ügyfelek 54 százaléka költene kockázati életbiztosításra, és erre havi 7100 forintot tudna áldozni, az átlagos elvárt fedezeti összeg pedig 4 650 000 forint volt.

A 60 feletti korosztálynál jobban fókuszban van a biztosítás, de életbiztosítást akkor lenne értelme kötni hosszú távra, amikor fiatal az ügyfél és kiskorú gyerekei vannak. A 30 éves pályakezdők még ritkán rendelkeznek annyi megtakarítással, hogy baj esetén fedezni tudják a kockázatokat. Ezt a „rést tudná betömni” a kockázati életbiztosítás.

ÉRDEKEL, HOGY MIT AJÁNLANAK!

The post A legjobban az egészségüket féltik a magyarok, de anyagilag egyáltalán nincsenek felkészülve a váratlan helyzetekre appeared first on Biztosításkötés – Pénzügyi tanácsadás – Hitelügyintézés – Nyugdíjtervezés - Molnár Csaba.